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人民銀行、財政部、銀保監會強化中小微企業普惠性金融支持舉措 來源︰中國人民銀行網站 作者︰ 發布時間︰2020/4/9 14:47:13

01 中國人民銀行在支持中小微企業方面的措施


  中國人民銀行副行長劉國強介紹,人民銀行出台了一系列措施,為疫情防控、復工復產、實體經濟發展提供了精準金融服務。

  第一,保持流動性合理充裕,金融市場開市以後提供了1.7萬億元的短期流動性。在年初全面降準0.5個百分點釋放8000億元的基礎上,3月份定向降準釋放了5500億元長期資金,用于發放普惠領域的貸款。

  第二,提供再貸款再貼現精準支持,設立3000億元防疫專項再貸款,一半以上投向中小微企業。財政貼息以後,小微企業負擔的利息成本低于1.3%。除了3000億元,還新增再貸款再貼現額度5000億元,下調支農支小再貸款利率0.25個百分點,由原來的2.75%調成2.5%,央行運用低成本的普惠性資金支持重點領域中小微企業復工復產。根據央行數據,關于3000億元專項再貸款,主要用于重點企業抗疫保供,比如生產醫療物資等等。截至3月30日,9家全國性銀行和10個省市的地方法人銀行,向5881家重點企業累計發放優惠貸款2289億元,平均每戶企業獲得貸款不超過4000萬元,利率加權平均是2.51%,財政部50%貼息以後,企業的實際融資利率約為1.26%。5000億元再貸款再貼現重點支持有序復工復產。截至3月30日,地方法人銀行累計發放優惠利率貸款包含貼現2768億元,支持的企業戶數(含農戶)是35.14萬戶。具體來說,涉農貸款是552億元,加權平均利率4.38%;普惠小微貸款1556億元,加權平均利率4.41%;辦理貼現661億元,加權平均利率3.08%。這幾個利率都符合國務院不高于4.55%的要求。

  第三,引導貸款利率下行,3月30日公開市場操作逆回購操作中標利率再次下降20個基點,今年以來累計下降了30個基點。

  第四,統籌發揮金融系統合力,督促國有大型銀行加大支持普惠小微企業,落實好政策性銀行專項信貸支持,引導地方法人銀行服務好基層,加大逆周期調節。

  國務院第88次常務會議確定,進一步強化對中小微企業提供普惠性金融支持。一是增加面向中小銀行的再貸款、再貼現額度1萬億元。前面有一個3000億元,後面有一個5000億元,這次1萬億元,這是一個連續的過程,幫助點多面廣、市場融資成本較高的中小微企業獲得再貸款、再貼現的政策支持。二是進一步實施對中小銀行的定向降準。中小銀行分布比較廣泛,扎根基層,天生具有普惠的性質。對中小銀行實施較低的存款準備金率是推進金融供給側結構性改革的重要舉措,通過改革的辦法優化金融供給結構和信貸資金配置,支持中小銀行更好聚焦中小微企業,增加信貸供給,降低融資成本,服務實體經濟。三是加大債券融資支持。支持金融機構發行3000億元小微金融債券,引導公司信用類債券淨融資比上年多增1萬億元,這有利于進一步增加金融機構資金來源,並拓寬企業多元化低成本融資渠道,提升金融服務水平。

  “下一步,穩健的貨幣政策要更加注重靈活適度”。中國人民銀行副行長劉國強說,堅持底線思維,根據疫情防控和經濟形勢的階段性變化,把握好政策力度重點和節奏,把支持實體經濟恢復發展放到更加突出的位置。加強貨幣政策總量、逆周期調節,同時處理好穩增長、防風險和控通脹的關系,實現M2和社會融資規模的增速與名義GDP增速基本匹配並且略高。充分考慮中小微企業特點和目前面臨的約束條件,落實好出台的各項應對措施,幫助企業渡過難關。

02 財政部在支持中小微企業方面的措施

  財政部副部長許宏才介紹,疫情發生以來,財政部高度重視小微企業的融資問題,全力支持小微企業現金流不斷裂,支持他們渡過難關。從財政政策這個角度出台了一系列政策,包括稅收、貼息等等。按照3月31日國務院常務會議部署,圍繞健全貸款風險分擔機制,鼓勵發展中小微企業增信商業保險產品,降低政府性融資擔保費率,減輕中小微企業綜合融資成本這個主題,財政部主要從以下三個方面去做工作︰


  第一,要求國家融資擔保基金2020年新增再擔保業務規模不得低于4000億元,投資10家支農支小成效明顯的地級市融資擔保機構,對100萬元以下的免收再擔保費,其余的再擔保費也要減半,就是100萬元以上的要減半。

  第二,要求政府性融資擔保行業減半收費,將綜合融資擔保費率降至1%以下。確保2020年新增的支農支小業務佔比不得低于80%。

  第三,允許符合條件的創業擔保貸款展期。研究進一步增加支持群體、降低進入門檻,將受疫情影響的重點群體納入支持範圍。預計2020年將新增支持100萬個人創業者、1萬家小微企業,增長的幅度會比上年增長50%以上。

  下一步,財政部將會加快優化創業擔保貸款貼息的政策,通過貼息,讓更多的小微企業有錢創業、輕裝上陣;改進擔保激發支小動力,引導金融資源向小微企業聚集和精準滴灌,形成合力,幫助小微企業渡過難關。

03 銀保監會在支持中小微企業方面的措施

  中國銀行保險監督管理委員會副主席周亮介紹,疫情發生以來,很多中小微企業面臨困難,其中一個非常突出的問題,就是資金鏈緊張。銀保監會急企業之所急,立即采取了一系列措施,緩解企業的資金壓力。據統計,2月末,18家大中型商業銀行的普惠型小微企業貸款余額5.55萬億元,同比增長31.8%,這個增速是非常可觀的。貸款的平均利率是5.22%,較去年下降0.22個百分點。其中,5家大型銀行普惠型小微企業貸款平均利率4.4%,較去年也下降了0.3個百分點。我們抓了以下幾個方面工作︰

  第一,努力實現小微企業信貸“增量、擴面、提質、降本”。確保實現單戶授信總額1000萬元以下的普惠型小微企業“兩個不低于”,增速不低于各項貸款增速,有貸款余額戶數不低于年初水平,其中5家大型銀行還要力爭上半年普惠型小微企業貸款同比增長30%。著力提高小微企業貸款“首貸戶”的佔比。適當提高信用貸款和續貸業務比重,進一步降低企業融資成本。

  

  第二,落實好貸款延期還本付息政策。這項政策出台以後,受到了廣大中小微企業的歡迎。實施臨時性延期還本付息安排,免收罰息,不下調貸款風險分類,也不影響征信記錄,為企業渡過難關創造了條件。據不完全統計,目前實施延期還款的中小微企業貸款本息達7000多億元,廣大小微企業主和個體工商戶都享受到了這個政策。

  第三,加大對受疫情影響嚴重的行業和地區中小微企業信貸支持。比如批發零售、住宿餐飲、酒店、物流運輸和文化旅游這些行業受到疫情沖擊比較大,要求銀行不得盲目抽貸、斷貸、壓貸,特別要下調貸款利率,讓利于企業。同時,通過增加信用貸款和中長期貸款的方式,支持企業盡快復工復產。對于湖北地區,也作了特殊安排,今年湖北的普惠型小微企業綜合融資成本力爭下降1個百分點以上。

  第四,發揮政策性銀行的逆周期調節作用,支持民營、小微企業發展。鼓勵政策性銀行向中小銀行提供低成本資金,以轉貸款方式向民營和小微企業發放相對優惠利率的貸款,利率不高于當地普惠型小微企業貸款利率。目前,轉貸款余額已經達到了1800多億元,較年初增長17%,下一步我們還會加大力度。

  第五,強化金融科技運用,為中小微企業提供精準便捷服務。鼓勵利用大數據、雲計算等技術,線上與線下聯動服務,通過網絡、手機、電話等方式,讓廣大中小微企業足不出戶就能得到金融服務。

  第六,切實降低企業融資成本。進一步開展銀行收費清理,嚴肅查處“存貸掛鉤”“以存定貸”等違規行為,鼓勵保險機構提供融資增信。

  周亮還介紹到在支持產業鏈協同復工復產方面,中國是制造業大國,在國際產業鏈中佔據著重要位置。隨著現代經濟的發展,很多終端產品的結構和功能都日趨復雜,單靠一家企業或者數家企業,已經不可能獨立完成產品設計研發、生產、加工、運輸、銷售等眾多環節,而且產品零部件也非常多,分工也越來越細,所以產業鏈的概念逐漸建立。據統計分析,每一家大型制造業的核心企業,有兩三百家中小微企業或者配套企業,形成了核心企業和產業鏈企業的生態系統。這一次疫情對產業鏈的沖擊很大,可能某一個零部件不到位,最終產品就生產不出來。金融在這方面很快就行動起來,圍繞著產業鏈加強服務,順利促進企業復產復工。

  第一,我們鼓勵銀行機構以核心企業為依托,根據信息流、資金流和物流等信息,為核心企業及上下游的小微企業提供全鏈條、全方位的金融服務。

  第二,加大對產業鏈的核心企業的支持力度,增加流動資金貸款和中長期貸款,鼓勵核心企業以適當的方式減少對上下游企業的資金佔用,為下游企業提供延期付款的便利。針對店大欺客,拖欠貨款,有錢不付的情況,要求銀行加強信貸資金監測,提高對上游企業的支付效率。

  第三,持續跟進核心上下游中小微企業的融資需求,積極發展應收賬款、訂單、倉單、存貨質押融資,創新金融產品和服務。預計今年將為產業鏈上的中小微企業提供應收賬款融資8000億元。

  第四,鼓勵銀行保險機構強化金融穩外貿的作用,完善跨境金融服務鏈條,與境外金融機構開展合作,為穩定全球產業鏈提供信用支持和融資服務。

  第五,提升產業鏈的金融服務科技水平,鼓勵銀行開發專門的信貸軟件和信息系統,與核心企業深化合作,在系統對接、信息共享、資金監控等方面加強協調配合。