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【數據】4月3日,央行宣布降準降息 來源︰公眾號“金融監管研究院” 作者︰ 發布時間︰2020/4/8 10:19:38

  剛剛,央行宣布2020年4月對中小銀行定向降準1個百分點,並將超額存款準備金利率從0.72%下調至0.35%。

  此前降息呼聲很高,但是存款降息過于重要,央行非常謹慎,從今天劉行長講話看短期存款降息仍然無望。但是其他政策性利率都在松動,前幾天OMO降息20BP,今天超額存款準備金降息37BP。後續OMO、MLF利率以及LPR利率都可能繼續下行,但是預計存款仍然會拖延時間,觀察疫情後續沖擊。

  但是法定存款準備金利率沒有降,仍然是1.62%每年,顯示央行對超短期的利率(超額存款準備金利率對應著貨幣市場隔夜拆借利率最低下限)走勢順應市場變化,充分體現疫情沖擊的悲觀情緒,但是中長期的利率以及存款利率降息暫時不做調整。具體存款降息才是最重磅的降息,分析參見此前的文章。

此次調整後,各類金融機構存款準備金情況如下︰

以下為公告全文及答記者問︰

中國人民銀行決定于2020年4月對中小銀行定向降準,並下調金融機構在央行超額存款準備金利率

  為支持實體經濟發展,促進加大對中小微企業的支持力度,降低社會融資實際成本,中國人民銀行決定對農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行定向下調存款準備金率1個百分點,于4月15日和5月15日分兩次實施到位,每次下調0.5個百分點,共釋放長期資金約4000億元。中國人民銀行決定自4月7日起將金融機構在央行超額存款準備金利率從0.72%下調至0.35%。

  中國人民銀行實施穩健的貨幣政策更加靈活,把支持實體經濟恢復發展放到更加突出的位置,注重定向調控,兼顧內外平衡,保持流動性合理充裕,貨幣信貸、社會融資規模增長同經濟發展相適應,為高質量發展和供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。(完)

中國人民銀行有關負責人表示︰對中小銀行定向降準支持實體經濟發展

問︰請問進一步對中小銀行定向降準如何支持實體經濟?

答︰此次定向降準可釋放長期資金約4000億元,平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元,有效增加中小銀行支持實體經濟的穩定資金來源,還可降低銀行資金成本每年約60億元,通過銀行傳導有利于促進降低小微、民營企業貸款實際利率,直接支持實體經濟。此次定向降準分4月15日和5月15日兩次實施到位,防止一次性釋放過多導致流動性淤積,確保降準中小銀行將獲得的全部資金以較低利率投向中小微企業。此次降準後,超過4000家的中小存款類金融機構(包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司等)的存款準備金率已降至6%,從我國歷史上以及發展中國家情況看,6%的存款準備金率是比較低的水平。

問︰請問此次定向降準對象為什麼選擇了中小銀行?

答︰本次定向降準面向中小銀行,包括兩類機構,一類是農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行等農村金融機構,另一類是僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行。獲得定向降準資金的中小銀行有近4000家,在銀行體系中家數佔比為99%,數量眾多、分布廣泛,立足當地、扎根基層,是服務中小微企業的重要力量。進一步降低中小銀行存款準備金率,將增加中小銀行的資金實力,有助于引導其以更優惠的利率向中小微企業發放貸款,擴大涉農、外貿和受疫情影響較嚴重產業的信貸投放,增強對實體經濟恢復和發展的支持力度。

問︰央行為什麼下調超額準備金利率?

答︰超額準備金是存款類金融機構在繳足法定準備金之後,自願存放在央行的錢,由銀行自主支配,可隨時用于清算、提取現金等需要。人民銀行對超額準備金支付利息,其利率就是超額準備金利率,2008年從0.99%下調至0.72%後,一直未做調整。此次央行將超額準備金利率由0.72%下調至0.35%,可推動銀行提高資金使用效率,促進銀行更好地服務實體經濟特別是中小微企業。(完)